消费日报网（记者 汪宏胜 □ 忽艳）2025年上半年，常熟银行在市场波动中展现出卓越的发展韧性，交出了一份令投资者瞩目的答卷。营收与净利润连续保持“两位数” 增长，资产质量稳居上市银行“第一方阵”，而这一切佳绩的取得，与其独特且高效的经营特色密不可分，为投资者注入了强劲信心。
“初心×过程=结果”这一核心公式，是常熟银行稳健发展的底层逻辑，也是吸引投资者的重要基石。二十多年来，银行坚守服务 “三农”、服务小微的初心，通过“五化五干”“六多六少”的战术过程，朝着成为农村金融领跑者、普惠金融标杆行的结果稳步前行。这种清晰且坚定的战略导向，让投资者看到了银行长期发展的稳定性和可持续性。
“两定两创”的经营策略，进一步彰显了常熟银行的投资价值。坚守服务“三农两小”的市场定位，累计服务140多万小微客户，帮助40多万经营性客户解决首贷难题，庞大且稳定的客户群体为业务增长提供了坚实支撑。保持“做小做微”的战略定力，抵住市场诱惑，不盲目追求“做大做洋”，这种稳健的风格有效降低了经营风险。创新思维下打造的“常银微金融”和“常银微创投”模式，为业务发展开辟了新路径；永葆创业激情，不断拓展服务领域，更是为未来增长打开了广阔空间，让投资者看到了银行持续创新和拓展的潜力。
独特的“三高三低”贷款结构，是常熟银行抵御风险、实现稳健收益的关键，深受投资者认可。“三高”即总贷款占总资产之比高、个人贷款占总贷款之比高、个人经营贷款占个人贷款之比高，这意味着银行资金投向精准且高效，与实体经济紧密相连，能更好地分享经济发展红利。“三低”即大额贷款占比低、涉政贷款占比低、房地产贷款占比低，大幅降低了行业波动带来的风险，保障了资产质量的稳定，为投资者带来更可靠的回报预期。
文化、客户、员工、科技构成的“四大支柱”，为常熟银行的发展提供了强劲动力，也让投资者对其未来充满期待。以“农村金融领跑者”为愿景的企业文化，凝聚了团队力量；以客户为中心的理念，让400多万线上全渠道用户、300多万新媒体粉丝、100多万企业微信用户成为业务增长的源泉；重视人才的员工理念，为银行发展提供了智力支持；科技的赋能则让业务更高效、客户体验更优，近五年超 15亿的金融科技投入，具备微贷集成、风控集成、渠道集成等五大核心技术，打造营销、风控和数据三大中台，作为全国首个在分布式核心账务系统上搭载国产数据库的农商行，科技实力成为其核心竞争力之一。
在四大业务板块中，常熟银行的经营特色转化为实实在在的业绩增长，给投资者带来了直观的收益预期。零售业务聚焦“三农两小”，57万户信贷客户户均仅44万元，1000万元以下贷款户数占比99.6%，“做小做微”的特色带来了稳定的业务增长。公司业务发挥“压舱石”作用，对公不良率控制在0.5%以下，过去五年对公信贷户数增长3倍，户均约400万元的贷款规模，风险可控且收益稳定。32家控股的兴福村镇银行，信贷客户数26万户，户均不到16.6万元，坚持“六多六少”定位，将普惠金融做深做透。金融市场业务中非息收入占比从2021年的12.6%提升到23.5%，截至今年6月末，代销理财规模超70亿元且同比增155%，有效缓解了对息差的依赖，多元化的收入结构增强了抗风险能力和盈利稳定性。
“五篇大文章”的深入推进，以及“村改支”版图的扩充，更是为常熟银行的未来发展增添了多重利好，让投资者看到了持续增长的潜力。聚焦科技、绿色、普惠、养老、数字金融，不断创新服务模式，拓展业务边界；“村改支”模式优化了网点布局，增强了区域渗透能力和资源协同效应，首次迈入南京市场更是填补了省会及周边核心区域空白，为业务增长注入新动力。
常熟银行凭借其鲜明的经营特色，在2025年上半年取得了优异成绩，也为投资者展现了广阔的发展前景。未来，随着各项经营策略的持续推进，银行必将为投资者带来更丰厚的回报。
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